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Varias oportunidades locales Convención de los Bautistas del Sur de Texas que las congregaciones utilizan para maximizar las inversiones ahora están disponibles para las personas en las iglesias SBTC:inversiones certificadas que actualmente rinden entre 2.00% y 3.75% anual, así como cuentas de certificados diarios y fondos asesorados por donantes (DAF). SBTF El director ejecutivo, Bart McDonald, y el director de servicios de inversión, Terry Jeffries, respondieron las preguntas del tejano sobre los nuevos productos.
P: ¿Por qué las personas deberían invertir a través de la fundación en lugar de una institución secular?
jeffries: Desde que abrimos las inversiones de certificados a individuos el 1 de enero, decenas de personas se han comunicado para obtener información y varias ya han abierto cuentas. Por ejemplo, una pareja de Houston invirtió $100,000 11 en un certificado de 2.70 meses que proporciona un APY del 2,475 %. Durante este plazo de inversión, ganarán $100,000 en intereses. Los mismos $30 invertidos en un certificado a 3.30 meses rendirían un APY del 8,250 % y ganarían $XNUMX durante su vigencia.
Si bien los bancos pagan tasas similares, invertir con la fundación tiene el beneficio adicional de tener un impacto en el reino, ya que esos dólares financian préstamos para plantar nuevas iglesias y expandir los campus de las iglesias existentes. Configurar una cuenta de certificado en la fundación es fácil y casi cualquier persona puede participar porque nuestra inversión mínima es de solo $2,500.
P: ¿Cómo ofrece una cuenta de certificado diario acceso inmediato a los fondos?
jeffries: Esta opción funciona de manera similar a una cuenta de ahorros en un banco. Una cuenta de certificado diario es una excelente manera para que las personas ganen un APY del 2.00 % en fondos de emergencia que, de lo contrario, podrían estar en una cuenta de ahorros, a menudo ganando poco interés. Estos fondos están disponibles para retiro sin penalización, y no hay cargos asociados por inversión. Nuestro portal de miembros en línea permite a los clientes realizar depósitos y retiros de manera rápida y conveniente.
P: ¿Por qué los ministerios y las personas deberían invertir con la fundación si los bancos ofrecen tasas similares?
jeffries: Primero, los bancos invierten en muchos tipos diferentes de instituciones y organizaciones, algunas de las cuales probablemente no se alineen con los valores cristianos. La fundación utiliza inversiones de certificados para financiar préstamos a ministerios que proclaman el evangelio. Docenas de iglesias en todo Texas han construido nuevas instalaciones o plantado iglesias con préstamos del SBTF.
Cuando Jason Collins llegó por primera vez a Iglesia Bautista CrossRoads en Rowlett, 80 miembros adoraron en un edificio de 5,400 pies cuadrados. La iglesia experimentó un crecimiento explosivo de 2015 a 2018, bautizó a 248 personas y creció a más de 500 en asistencia. La fundación le prestó a CrossRoads $3 millones en 2018 para construir una instalación de 25,000 pies cuadrados. Ahora adoran con más de 1,000 personas los domingos y bautizan a unas 100 personas al año. Los clientes certificados son los que hacen posible un crecimiento del reino como este a través de sus inversiones. La fundación ha prestado más de $100 millones a iglesias y ministerios que están comprometidos a llegar a las comunidades de Texas.
“Si bien los bancos pagan tasas similares, invertir con la fundación tiene el beneficio adicional de tener un impacto en el reino, ya que esos dólares financian préstamos para plantar nuevas iglesias y expandir los campus de las iglesias existentes”.
P: ¿Qué es exactamente un fondo asesorado por donantes?
jeffries: Los DAF son herramientas de donaciones benéficas que se están volviendo cada vez más populares porque simplifican el proceso de donaciones, multiplican el impacto de las donaciones y maximizan los beneficios fiscales. Las personas pueden contribuir a su DAF y recibir una deducción fiscal inmediata, permitir que los fondos invertidos crezcan libres de impuestos y tomarse el tiempo para decidir qué ministerios apoyar y con qué frecuencia. La DAF puede enviar un cheque único o cheques recurrentes semanal, mensual o trimestralmente a las organizaciones benéficas designadas en su nombre.
Financiar un DAF mediante la donación de acciones u otros activos de valor apreciado proporciona una contribución deducible de impuestos inmediata del valor actual del activo y también permite que el donante evite impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor apreciado. Los donantes pueden optar por contribuir con acciones a un DAF cuando el precio de sus acciones es alto en lugar de [vincular] la donación a una necesidad específica del ministerio, y luego permitir que estos fondos crezcan con el tiempo y tengan un impacto más significativo en el reino. Los DAF pueden hacer pagos regulares de títulos a una iglesia local y apoyar otros ministerios o misiones vitales como el socorro en casos de desastre, Criswell Colegio, universidad de jacksonville, o el Hogar Bautista de Texas para Niños.
P: ¿Cómo evitan los DAF la obligación tributaria?
Macdonald: Los DAF son excelentes vehículos para evitar los impuestos sobre las ganancias de capital en los activos no monetarios apreciados por el capital, lo que maximiza los recursos disponibles para dirigir hacia las causas del reino. La evitación de cuestiones de ganancias de capital relacionadas con la venta o liquidación de activos apreciados de capital puede ser otro elemento digno de ser revelado.
Dos de los clientes DAF de la fundación tenían inversiones en varios bienes inmuebles. Su costo base en esas propiedades fue increíblemente bajo en comparación con las valoraciones actuales del mercado. Habiendo decidido que era hora de vender, donaron esas propiedades a sus cuentas DAF de estilo familiar. En el momento de la donación, reciben una deducción fiscal basada en el valor de tasación de las propiedades. El beneficio adicional de evitar los impuestos sobre las ganancias de capital en la liquidación fue significativo en su elección del DAF como plataforma de donaciones.
Después de recibirlos, la fundación liquida los activos y las ganancias se destinan a la DAF (menos una tarifa menor por manejo de activos para cubrir los costos y esfuerzos de la fundación para convertir el activo en efectivo). La fundación es una entidad 501c3 y no está sujeta a impuestos; en otras palabras, no cobra ganancias de capital por parte del IRS.
Las ganancias de capital actuales para 2022 son del 15% en los hogares cuyos ingresos superan los $41,676. En varias de estas propiedades, las ganancias habrían estado en el rango alto de seis a siete cifras. En lugar de que las ganancias de capital relacionadas terminaran en las arcas del IRS, esas cantidades se preservaron y terminaron en los saldos de efectivo de DAF, que a su vez pueden ser dirigidos por los donantes para beneficiar a su iglesia y otras organizaciones benéficas del reino. Las cuentas DAF son excelentes formas de dirigir los activos de capital apreciado para financiar los esfuerzos del reino, siendo las acciones, las inversiones y los activos inmobiliarios no monetarios los más comunes.
SBTF está disponible llamando al 844-351-8804, en línea en sbtexasfoundation.com, y en persona para iglesias e individuos en 2331 Brookhollow Plaza Drive, Arlington, TX 76006. El personal de SBTF también está disponible para hacer presentaciones a las iglesias locales que lo soliciten.
